建立沈陽中小企業(yè)金融服務(wù)區(qū)勢在必行
吳野松 朱濟(jì)全 薛克儉
一、 中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)不可替代的重要力量
據(jù)國家發(fā)展改革委員會中小企業(yè)司提供的資料，到2006年底，我國中小企業(yè)數(shù)量已超過4200萬戶，其中，在工商注冊的有460多萬戶，個體經(jīng)營的有3800多萬戶，中小企業(yè)戶數(shù)已經(jīng)占全國企業(yè)總數(shù)的99.8％；中小企業(yè)創(chuàng)造的增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重的60％，其中商業(yè)零售額也占60%；中小企業(yè)繳納的稅收超過全國的50％，提供的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會超過80％。事實(shí)證明，中小企業(yè)始終是推動我國經(jīng)濟(jì)增長的不可替代的重要力量。
現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是高度國際化、機(jī)械化、自動化、規(guī)�；�、信息化、標(biāo)準(zhǔn)化的經(jīng)濟(jì)，是跨國大企業(yè)跨國大銀行和超級大國的天下。但是，和我國一樣，世界各國在大企業(yè)的周圍，還有汪洋大海一樣多的中小企業(yè)存在，中小企業(yè)的數(shù)量都在80%以上，實(shí)現(xiàn)的增加值都在50%左右，提供的就業(yè)崗位都在70%以上。
市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展史表明，在滿足企業(yè)和消費(fèi)者多樣化、個性化、柔性化、臨時性、突發(fā)性需求方面，在創(chuàng)造新的觀念，發(fā)展新的技術(shù)，開發(fā)新的產(chǎn)品，發(fā)掘新的需求，開拓新的行業(yè)，特別是新的服務(wù)行業(yè)方面，在為大企業(yè)的生產(chǎn)前、生產(chǎn)中、生產(chǎn)后提供全面、及時、配套、經(jīng)濟(jì)、個性、柔性服務(wù)方面，中小企業(yè)都有大企業(yè)不可替代的重要作用。而且，中小企業(yè)生命力是極其旺盛的，有著極為頑強(qiáng)的自發(fā)性。在適應(yīng)市場環(huán)境變化方面也有大企業(yè)不可比擬的優(yōu)勢，正所謂野火燒不盡，春風(fēng)吹又生。
我國改革開放30年，經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了舉世矚目的偉大成就，廣大中小企業(yè)和廣大農(nóng)民一樣，是我國改革開放的先頭部隊(duì)。改革開放初期，在產(chǎn)品供不應(yīng)求，資金嚴(yán)重短缺的情況下，在實(shí)行工業(yè)和外向主導(dǎo)戰(zhàn)略時期，中小企業(yè)發(fā)揮了先導(dǎo)性和集群性作用。
從改革開放到20世紀(jì)90年代中期這段時間，是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和三來一補(bǔ)的外向型企業(yè)為代表的、中小工業(yè)企業(yè)發(fā)展的黃金時期。廣大中小企業(yè)在促進(jìn)改革、工業(yè)發(fā)展，科技創(chuàng)新，對外開放，積累財(cái)富，安排就業(yè)，培訓(xùn)人才、維護(hù)穩(wěn)定等方面都做出了不可磨滅的巨大貢獻(xiàn)。
二、我國已經(jīng)進(jìn)入中小服務(wù)企業(yè)快速穩(wěn)定發(fā)展時期
經(jīng)過10多年的建設(shè)、經(jīng)營和積累，隨著大企業(yè)，特別是國有大企業(yè)的體制改革、思想蘇醒和實(shí)力壯大，我國的工業(yè)集中和壟斷程度不斷提高。到20世紀(jì)90年代中后期，中國開始告別資金和產(chǎn)品短缺時代。
從1994年開始，我國進(jìn)入存款大于貸款時代。以前一直是存款小于貸款，此后則開始轉(zhuǎn)為存款大于貸款。目前，存款大于貸款已經(jīng)超過10萬億元。
從1997年開始，我國開始進(jìn)入產(chǎn)品過剩時代。當(dāng)年積壓產(chǎn)品超過3萬億元。1997年7月，隨著世界范圍的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的爆發(fā)，我國經(jīng)濟(jì)也進(jìn)入長達(dá)5年的物價微增長和負(fù)增長時期。
與此同時，我國的中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)入第一個調(diào)整時期。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為代表的中小企業(yè)開始進(jìn)入內(nèi)在和集約發(fā)展時期，企業(yè)素質(zhì)普遍提高，企業(yè)數(shù)量有所減少，部分中小企業(yè)開始邁入大企業(yè)行列。
根據(jù)我國的國力空前強(qiáng)大，人均國民生產(chǎn)總值進(jìn)入中等國家水平，兩極分化問題開始突顯等國情，2002年，特別是黨中央提出科學(xué)發(fā)展觀和新的執(zhí)政理念以來，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)悄然轉(zhuǎn)型，從投資和出口兩個輪子拉動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)為投資、消費(fèi)和出口并重，從數(shù)量擴(kuò)張為主轉(zhuǎn)向更加注重經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從工業(yè)主導(dǎo)轉(zhuǎn)為工業(yè)和服務(wù)業(yè)并重，從出口導(dǎo)向轉(zhuǎn)為出口與擴(kuò)大內(nèi)需并重，從注重效益轉(zhuǎn)向效益和公平并重�？萍紕�(chuàng)新成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，世界歷史上最大規(guī)模的城市化工程開始啟動。
毫無疑問，發(fā)展服務(wù)業(yè)，擴(kuò)大內(nèi)需，科技創(chuàng)新，擴(kuò)大就業(yè)都是中小企業(yè)具有天然優(yōu)勢的領(lǐng)域。而城市化，除了大馬路、大廣場、大樓房、大公交和自來水、熱力、環(huán)境衛(wèi)生、綠化等城市公共設(shè)施之外，還需要為越來越多的城市人口提供綜合配套、種類繁多、經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的生活服務(wù)，這些又是特別適合中小企業(yè)大量滋生的領(lǐng)域。
進(jìn)入21世紀(jì)之后，中國的中小企業(yè)實(shí)際上進(jìn)入第二個調(diào)整時期，也就是進(jìn)入以服務(wù)企業(yè)快速和大量發(fā)展為重要特征的時期。實(shí)際上，國家和許多省市區(qū)政府都在不斷出臺促進(jìn)各種服務(wù)業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，促進(jìn)中小服務(wù)企業(yè)的發(fā)展。
從行業(yè)特點(diǎn)看，工業(yè)是最適合規(guī)�；�(jīng)營的領(lǐng)域，是大企業(yè)的天下。我國中小工業(yè)企業(yè)的快速發(fā)展，是在改革開放初期，大企業(yè)還沒有蘇醒的情況下實(shí)現(xiàn)的，具有明顯的過渡性和階段性。而服務(wù)業(yè)，除了金融、房地產(chǎn)等少數(shù)行業(yè)外，是中小企業(yè)主導(dǎo)的領(lǐng)域。中小服務(wù)企業(yè)具有長期穩(wěn)定的發(fā)展空間。由此，可以說，我國的中小企業(yè)事實(shí)上已經(jīng)悄然進(jìn)入快速穩(wěn)定發(fā)展的時期。
三、 中小企業(yè)融資難是世界難題，我國中小企業(yè)尤其困難
無庸諱言，中小企業(yè)雖然具有規(guī)模小，好掉頭，創(chuàng)新多，生長快，需要資金少，安排就業(yè)多等優(yōu)勢。但是，中小企業(yè)也有體制制度統(tǒng)一性差、行為規(guī)范性差，自身經(jīng)營風(fēng)險高，抵抗外界風(fēng)險，特別是經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險能力低等劣勢，我國中小企業(yè)的平均壽命還不到3年。中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會各個領(lǐng)域天然的弱勢群體。
由于存在這些問題，各種為中小企業(yè)提供的服務(wù)，都不同程度存在著服務(wù)成本高，工作效率低，經(jīng)濟(jì)收益差等問題。世界各國都是如此。由此，和為大企業(yè)服務(wù)相比，為中小企業(yè)提供的每一種服務(wù)都存在收費(fèi)高，滿足程度低，服務(wù)態(tài)度差等問題。
有調(diào)查說，近年民間借貸總量維持在國內(nèi)生產(chǎn)總值6%至7%的水平，相當(dāng)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款額的4%至5%。沿海部分省市的民營企業(yè)近80% 的資金需求來自于企業(yè)的自我積累和民間融資。今年第一季度，全國各大商業(yè)銀行新增貸款超過2.2萬億元，其中只有約3000億元貸款落實(shí)到中小企業(yè)，占全部商業(yè)貸款的15%。為中小企業(yè)服務(wù)的融資工具也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
由于為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)門類雜，數(shù)量多，許多企業(yè)規(guī)模小，壽命短，信息成本高，特別對中國而言，還由于沒有建立比較完善法律法規(guī)和的信用咨詢體系，為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)也存在魚龍混珠的現(xiàn)象。在金融、投資、咨詢、中介、經(jīng)紀(jì)、擔(dān)保、保險、電子商務(wù)等領(lǐng)域，都一定程度上存在各種各樣的騙子公司，許多中小企業(yè)，甚至個別地方政府上當(dāng)受騙的現(xiàn)象屢有發(fā)生。
世界各國為應(yīng)對工業(yè)化、規(guī)�；�、機(jī)械化、信息化帶來的就業(yè)減少的挑戰(zhàn)，毫無例外地都在積極促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，都在采取扶持服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展的政策，有的國家還專門制定了中小企業(yè)促進(jìn)法。
去年以來，受美國次級貸款危機(jī)等因素影響，美國市場需求疲軟，部分國際資本從美國逸出，國際游資在石油、黃金、鐵礦石、糧食等領(lǐng)域的投機(jī)十分猖獗，世界重要產(chǎn)品價格超常增長，世界范圍的通貨膨脹已經(jīng)形成。在進(jìn)口原材料價格大幅度上漲，人民幣升值壓力加大，出口市場不振等外部因素，和消費(fèi)品價格和工業(yè)品價格上漲，勞動力成本上升，國家實(shí)行從緊的貨幣政策等國內(nèi)因素的綜合作用下，我國中小企業(yè)生存環(huán)境空前嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭有所減緩，部分中小企業(yè)資金鏈開始斷裂，少數(shù)中小企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)，今年以來，我國規(guī)模以上中小企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)6.7萬家。中小企業(yè)發(fā)展特別是融資問題已經(jīng)到了非解決不可的程度。
四、我國為中小企業(yè)服務(wù)的零售金融進(jìn)入快速發(fā)展時期
針對當(dāng)前中小企業(yè)普遍存在的融資難現(xiàn)狀，國家和各地政府部門正在積極創(chuàng)新和改進(jìn)金融制度，調(diào)整貨幣和財(cái)政稅收政策，努力為中小企業(yè)提供多元化政策支持，其中金融援助包括：
一是增加對中小企業(yè)的資金支持力度。增加金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的貸款額度；提高金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)和居民個人提供的小額貸款上限；加大政府對中小企業(yè)金融風(fēng)險的補(bǔ)助；允許金融機(jī)構(gòu)小額貸款的利率上浮3個百分點(diǎn)，并由財(cái)政承擔(dān)上浮的利息等。
二是面對中小企業(yè)進(jìn)行專門的金融創(chuàng)新。在全國范圍內(nèi)，試行發(fā)行中小企業(yè)集合債，中小企業(yè)集體上市融資；批準(zhǔn)渤海等3批10家產(chǎn)業(yè)基金進(jìn)行試點(diǎn)，對特定行業(yè)和地區(qū)的生長性中小企業(yè)提供資金。在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，第一次允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域：允許大企業(yè)開辦小額貸款公司，利用股本金和從銀行融入的資金向中小企業(yè)貸款；允許民間資本在銀行主導(dǎo)條件下，開設(shè)具有全部銀行職能的村鎮(zhèn)銀行，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶提供微型貸款和其他金融服務(wù)。
另外，在中國經(jīng)濟(jì)長期強(qiáng)勁增長的背景下，為中小企業(yè)服務(wù)的國外的金融機(jī)構(gòu)也已經(jīng)進(jìn)入中國。銀行、投資公司、產(chǎn)業(yè)基金、擔(dān)保公司、典當(dāng)公司、保險公司，各種資信、評估、會計(jì)、法律、咨詢、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入已經(jīng)使許多中小企業(yè)受益。
五、建立沈陽中小企業(yè)金融服務(wù)區(qū)非常必要而且條件成熟
響應(yīng)遼寧省政府建立東北區(qū)域金融中心的規(guī)劃，遼寧裝備投資管理有限公司（簡稱遼寧裝備投資）建議：以遼寧省和沈陽市政府共同批準(zhǔn)建立的沈陽中小企業(yè)上市培育基地（簡稱沈陽培育基地）為平臺，以遼寧裝備投資和其香港合作伙伴——實(shí)德環(huán)球集團(tuán)，共同組建的實(shí)德環(huán)球基金管理公司（實(shí)德基金管理）和實(shí)德環(huán)球遼寧中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)基金為核心資源，在全國率先建立沈陽中小企業(yè)金融服務(wù)區(qū)（簡稱中小金融區(qū)）。以中小金融區(qū)為硬件設(shè)施和有形載體，在全國率先建立沈陽中小企業(yè)金融服務(wù)示范體系。
按照政府搭臺，企業(yè)唱戲，市場運(yùn)作和誰投資，誰經(jīng)營，誰受益的原則，在遼寧省和沈陽市政府的支持下，中小金融區(qū)的策劃、招商、建設(shè)、運(yùn)營和收益分配，由遼寧裝備投資和香港實(shí)德環(huán)球共同組建項(xiàng)目公司負(fù)責(zé)。項(xiàng)目公司與國內(nèi)外相關(guān)金融、企業(yè)合作，可以靈活采用直接或者間接融資等方式，為方便投資者獲利退出，項(xiàng)目公司最終以上市為目標(biāo)。
中小金融區(qū)初步選址在大東區(qū)，立足沈陽、發(fā)展遼寧、輻射東北。在沈陽，中小金融區(qū)將與北站金融區(qū)形成互補(bǔ)關(guān)系，北站金融區(qū)為全社會服務(wù)，以為大企業(yè)提供金融服務(wù)為主，是東北地區(qū)的批發(fā)金融集結(jié)區(qū)；中小金融區(qū)則以為廣大中小企業(yè)提供金融服務(wù)為特色，是東北地區(qū)的零售金融集結(jié)區(qū)。
中小金融區(qū)兼有直接融資和間接融資兩大功能，將為企業(yè)提供全方位、一站式服務(wù)。專門幫助中小企業(yè)破解融通資金難、信用程度低、財(cái)務(wù)成本高等金融難題。在遼寧裝備投資、沈陽培育基地、實(shí)德基金管理公司和中小企業(yè)基金進(jìn)區(qū)的基礎(chǔ)上，近期，項(xiàng)目公司將凝聚金融和非金融業(yè)資源，重點(diǎn)設(shè)立或者引進(jìn)四類金融機(jī)構(gòu)：
在直接融資方面，重點(diǎn)引進(jìn)產(chǎn)業(yè)基金和投資公司，主要為市場前景的科技型中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資金，為成長性好的中小企業(yè)提供股權(quán)融資，為準(zhǔn)備上市的中小企業(yè)提供上市輔導(dǎo)和上市融資等服務(wù)。
在間接融資方面，按照國家最新發(fā)布的金融政策，設(shè)立和引進(jìn)小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司由大企業(yè)設(shè)立，用股東資金和從銀行融入的資金為中小企業(yè)提供50萬元以下貸款。村鎮(zhèn)銀行具有完整的銀行功能，由銀行和企業(yè)共同設(shè)立，主要為村鎮(zhèn)中小企業(yè)提供5萬元以下貸款和其他金融服務(wù)。
以上述四類機(jī)構(gòu)為依托，中小金融區(qū)歡迎國內(nèi)外商業(yè)銀行、券商、保險等金融機(jī)構(gòu)，評級評估、會計(jì)審計(jì)、律師公證、擔(dān)保、咨詢等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，國內(nèi)外大企業(yè)、財(cái)務(wù)公司、企業(yè)集團(tuán)、企業(yè)協(xié)會等企業(yè)組織入?yún)^(qū)辦公。
有形的中小金融區(qū)與無形的中小企業(yè)金融服務(wù)示范體系互相結(jié)合，通過一系列制度創(chuàng)新、制度安排和信息集合將具有六大功能：
一是在全國率先為中小企業(yè)提供全方位各種直接和間接金融服務(wù)體制和機(jī)制，在國家法律和政策允許的范圍內(nèi)，不斷創(chuàng)新為中小企業(yè)服務(wù)的金融工具，力求從根本上逐步解決中小企業(yè)融資難的問題。這是總的核心功能
二是在全國率先建立全面規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)行為的體制和機(jī)制，為中小企業(yè)建立一道集體識別各種金融機(jī)構(gòu)的屏障，讓騙子公司傾家蕩產(chǎn)，并建立騙子公司不能第二次行騙的機(jī)制。
三是在全國率先建立全面規(guī)范中小企業(yè)的融資行為的體制和機(jī)制，把他律為主的體制轉(zhuǎn)為自律和互律為主的體制，為金融機(jī)構(gòu)建立一道集體識別中小企業(yè)信用情況的屏障，提高信用規(guī)范的效力，減少信用規(guī)范的成本。提高違約中小企業(yè)及其互保企業(yè)集體的財(cái)務(wù)成本，并建立違約中小企業(yè)不能獲得第二次融資的機(jī)制。
四是在全國率先建立全面防范和處理中小企業(yè)風(fēng)險的體系和機(jī)制，把第三方保險為主的體制轉(zhuǎn)為中小企業(yè)互相保險為主的體制，互相保險在國外具有20% 的市場份額，要提高對中小企業(yè)風(fēng)險的預(yù)見性，并建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。
五是為國家探索在不同宏觀條件下，在不同經(jīng)濟(jì)金融形勢下，各級政府為中小企業(yè)提供金融支持和處理中小企業(yè)金融風(fēng)險的制度和政策安排，實(shí)現(xiàn)處理中小企業(yè)金融風(fēng)險與金融經(jīng)濟(jì)調(diào)控的有機(jī)結(jié)合。
六是探索為大企業(yè)服務(wù)的批發(fā)金融體系與為中小企業(yè)服務(wù)的零售金融互相配合聯(lián)系的體制和機(jī)制。從根本上改變我國目前批發(fā)金融嚴(yán)重過剩，大企業(yè)資金大量閑置；零售金融嚴(yán)重不足，中小企業(yè)資金匱乏的格局。
中小金融區(qū)集聚和整合為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的各種金融、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，在實(shí)踐中建立新的規(guī)章制度，將形成系統(tǒng)配套的零售金融制度體系。
由于中小金融區(qū)具有集聚和整合為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的各種金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，形成系統(tǒng)配套的零售金融體系的作用，需要各級政府給予必要的支持。
（作者單位：
吳野松 遼寧省中小企業(yè)廳廳長；
朱濟(jì)全 遼寧裝備投資管理有限公司董事長、總裁，沈陽中小企業(yè)上市培育基地主任；
薛克儉 遼寧裝備投資管理有限公司副總裁，沈陽中小企業(yè)上市培育基地副主任）
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