建立沈陽(yáng)中小企業(yè)金融服務(wù)區(qū)勢(shì)在必行
吳野松 朱濟(jì)全 薛克儉
一、 中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)不可替代的重要力量
據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)中小企業(yè)司提供的資料，到2006年底，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量已超過(guò)4200萬(wàn)戶(hù)，其中，在工商注冊(cè)的有460多萬(wàn)戶(hù)，個(gè)體經(jīng)營(yíng)的有3800多萬(wàn)戶(hù)，中小企業(yè)戶(hù)數(shù)已經(jīng)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.8％；中小企業(yè)創(chuàng)造的增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重的60％，其中商業(yè)零售額也占60%；中小企業(yè)繳納的稅收超過(guò)全國(guó)的50％，提供的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)超過(guò)80％。事實(shí)證明，中小企業(yè)始終是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不可替代的重要力量。
現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是高度國(guó)際化、機(jī)械化、自動(dòng)化、規(guī)�；�、信息化、標(biāo)準(zhǔn)化的經(jīng)濟(jì)，是跨國(guó)大企業(yè)跨國(guó)大銀行和超級(jí)大國(guó)的天下。但是，和我國(guó)一樣，世界各國(guó)在大企業(yè)的周?chē)�，還有汪洋大海一樣多的中小企業(yè)存在，中小企業(yè)的數(shù)量都在80%以上，實(shí)現(xiàn)的增加值都在50%左右，提供的就業(yè)崗位都在70%以上。
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展史表明，在滿(mǎn)足企業(yè)和消費(fèi)者多樣化、個(gè)性化、柔性化、臨時(shí)性、突發(fā)性需求方面，在創(chuàng)造新的觀念，發(fā)展新的技術(shù)，開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，發(fā)掘新的需求，開(kāi)拓新的行業(yè)，特別是新的服務(wù)行業(yè)方面，在為大企業(yè)的生產(chǎn)前、生產(chǎn)中、生產(chǎn)后提供全面、及時(shí)、配套、經(jīng)濟(jì)、個(gè)性、柔性服務(wù)方面，中小企業(yè)都有大企業(yè)不可替代的重要作用。而且，中小企業(yè)生命力是極其旺盛的，有著極為頑強(qiáng)的自發(fā)性。在適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化方面也有大企業(yè)不可比擬的優(yōu)勢(shì)，正所謂野火燒不盡，春風(fēng)吹又生。
我國(guó)改革開(kāi)放30年，經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了舉世矚目的偉大成就，廣大中小企業(yè)和廣大農(nóng)民一樣，是我國(guó)改革開(kāi)放的先頭部隊(duì)。改革開(kāi)放初期，在產(chǎn)品供不應(yīng)求，資金嚴(yán)重短缺的情況下，在實(shí)行工業(yè)和外向主導(dǎo)戰(zhàn)略時(shí)期，中小企業(yè)發(fā)揮了先導(dǎo)性和集群性作用。
從改革開(kāi)放到20世紀(jì)90年代中期這段時(shí)間，是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和三來(lái)一補(bǔ)的外向型企業(yè)為代表的、中小工業(yè)企業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期。廣大中小企業(yè)在促進(jìn)改革、工業(yè)發(fā)展，科技創(chuàng)新，對(duì)外開(kāi)放，積累財(cái)富，安排就業(yè)，培訓(xùn)人才、維護(hù)穩(wěn)定等方面都做出了不可磨滅的巨大貢獻(xiàn)。
二、我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入中小服務(wù)企業(yè)快速穩(wěn)定發(fā)展時(shí)期
經(jīng)過(guò)10多年的建設(shè)、經(jīng)營(yíng)和積累，隨著大企業(yè)，特別是國(guó)有大企業(yè)的體制改革、思想蘇醒和實(shí)力壯大，我國(guó)的工業(yè)集中和壟斷程度不斷提高。到20世紀(jì)90年代中后期，中國(guó)開(kāi)始告別資金和產(chǎn)品短缺時(shí)代。
從1994年開(kāi)始，我國(guó)進(jìn)入存款大于貸款時(shí)代。以前一直是存款小于貸款，此后則開(kāi)始轉(zhuǎn)為存款大于貸款。目前，存款大于貸款已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)億元。
從1997年開(kāi)始，我國(guó)開(kāi)始進(jìn)入產(chǎn)品過(guò)剩時(shí)代。當(dāng)年積壓產(chǎn)品超過(guò)3萬(wàn)億元。1997年7月，隨著世界范圍的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的爆發(fā)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也進(jìn)入長(zhǎng)達(dá)5年的物價(jià)微增長(zhǎng)和負(fù)增長(zhǎng)時(shí)期。
與此同時(shí)，我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)入第一個(gè)調(diào)整時(shí)期。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為代表的中小企業(yè)開(kāi)始進(jìn)入內(nèi)在和集約發(fā)展時(shí)期，企業(yè)素質(zhì)普遍提高，企業(yè)數(shù)量有所減少，部分中小企業(yè)開(kāi)始邁入大企業(yè)行列。
根據(jù)我國(guó)的國(guó)力空前強(qiáng)大，人均國(guó)民生產(chǎn)總值進(jìn)入中等國(guó)家水平，兩極分化問(wèn)題開(kāi)始突顯等國(guó)情，2002年，特別是黨中央提出科學(xué)發(fā)展觀和新的執(zhí)政理念以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)悄然轉(zhuǎn)型，從投資和出口兩個(gè)輪子拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)為投資、消費(fèi)和出口并重，從數(shù)量擴(kuò)張為主轉(zhuǎn)向更加注重經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從工業(yè)主導(dǎo)轉(zhuǎn)為工業(yè)和服務(wù)業(yè)并重，從出口導(dǎo)向轉(zhuǎn)為出口與擴(kuò)大內(nèi)需并重，從注重效益轉(zhuǎn)向效益和公平并重。科技創(chuàng)新成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，世界歷史上最大規(guī)模的城市化工程開(kāi)始啟動(dòng)。
毫無(wú)疑問(wèn)，發(fā)展服務(wù)業(yè)，擴(kuò)大內(nèi)需，科技創(chuàng)新，擴(kuò)大就業(yè)都是中小企業(yè)具有天然優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域。而城市化，除了大馬路、大廣場(chǎng)、大樓房、大公交和自來(lái)水、熱力、環(huán)境衛(wèi)生、綠化等城市公共設(shè)施之外，還需要為越來(lái)越多的城市人口提供綜合配套、種類(lèi)繁多、經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的生活服務(wù)，這些又是特別適合中小企業(yè)大量滋生的領(lǐng)域。
進(jìn)入21世紀(jì)之后，中國(guó)的中小企業(yè)實(shí)際上進(jìn)入第二個(gè)調(diào)整時(shí)期，也就是進(jìn)入以服務(wù)企業(yè)快速和大量發(fā)展為重要特征的時(shí)期。實(shí)際上，國(guó)家和許多省市區(qū)政府都在不斷出臺(tái)促進(jìn)各種服務(wù)業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，促進(jìn)中小服務(wù)企業(yè)的發(fā)展。
從行業(yè)特點(diǎn)看，工業(yè)是最適合規(guī)�；�(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域，是大企業(yè)的天下。我國(guó)中小工業(yè)企業(yè)的快速發(fā)展，是在改革開(kāi)放初期，大企業(yè)還沒(méi)有蘇醒的情況下實(shí)現(xiàn)的，具有明顯的過(guò)渡性和階段性。而服務(wù)業(yè)，除了金融、房地產(chǎn)等少數(shù)行業(yè)外，是中小企業(yè)主導(dǎo)的領(lǐng)域。中小服務(wù)企業(yè)具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展空間。由此，可以說(shuō)，我國(guó)的中小企業(yè)事實(shí)上已經(jīng)悄然進(jìn)入快速穩(wěn)定發(fā)展的時(shí)期。
三、 中小企業(yè)融資難是世界難題，我國(guó)中小企業(yè)尤其困難
無(wú)庸諱言，中小企業(yè)雖然具有規(guī)模小，好掉頭，創(chuàng)新多，生長(zhǎng)快，需要資金少，安排就業(yè)多等優(yōu)勢(shì)。但是，中小企業(yè)也有體制制度統(tǒng)一性差、行為規(guī)范性差，自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，抵抗外界風(fēng)險(xiǎn)，特別是經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)能力低等劣勢(shì)，我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命還不到3年。中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域天然的弱勢(shì)群體。
由于存在這些問(wèn)題，各種為中小企業(yè)提供的服務(wù)，都不同程度存在著服務(wù)成本高，工作效率低，經(jīng)濟(jì)收益差等問(wèn)題。世界各國(guó)都是如此。由此，和為大企業(yè)服務(wù)相比，為中小企業(yè)提供的每一種服務(wù)都存在收費(fèi)高，滿(mǎn)足程度低，服務(wù)態(tài)度差等問(wèn)題。
有調(diào)查說(shuō)，近年民間借貸總量維持在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值6%至7%的水平，相當(dāng)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款額的4%至5%。沿海部分省市的民營(yíng)企業(yè)近80% 的資金需求來(lái)自于企業(yè)的自我積累和民間融資。今年第一季度，全國(guó)各大商業(yè)銀行新增貸款超過(guò)2.2萬(wàn)億元，其中只有約3000億元貸款落實(shí)到中小企業(yè)，占全部商業(yè)貸款的15%。為中小企業(yè)服務(wù)的融資工具也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
由于為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)門(mén)類(lèi)雜，數(shù)量多，許多企業(yè)規(guī)模小，壽命短，信息成本高，特別對(duì)中國(guó)而言，還由于沒(méi)有建立比較完善法律法規(guī)和的信用咨詢(xún)體系，為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)也存在魚(yú)龍混珠的現(xiàn)象。在金融、投資、咨詢(xún)、中介、經(jīng)紀(jì)、擔(dān)保、保險(xiǎn)、電子商務(wù)等領(lǐng)域，都一定程度上存在各種各樣的騙子公司，許多中小企業(yè)，甚至個(gè)別地方政府上當(dāng)受騙的現(xiàn)象屢有發(fā)生。
世界各國(guó)為應(yīng)對(duì)工業(yè)化、規(guī)�；�、機(jī)械化、信息化帶來(lái)的就業(yè)減少的挑戰(zhàn)，毫無(wú)例外地都在積極促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，都在采取扶持服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展的政策，有的國(guó)家還專(zhuān)門(mén)制定了中小企業(yè)促進(jìn)法。
去年以來(lái)，受美國(guó)次級(jí)貸款危機(jī)等因素影響，美國(guó)市場(chǎng)需求疲軟，部分國(guó)際資本從美國(guó)逸出，國(guó)際游資在石油、黃金、鐵礦石、糧食等領(lǐng)域的投機(jī)十分猖獗，世界重要產(chǎn)品價(jià)格超常增長(zhǎng)，世界范圍的通貨膨脹已經(jīng)形成。在進(jìn)口原材料價(jià)格大幅度上漲，人民幣升值壓力加大，出口市場(chǎng)不振等外部因素，和消費(fèi)品價(jià)格和工業(yè)品價(jià)格上漲，勞動(dòng)力成本上升，國(guó)家實(shí)行從緊的貨幣政策等國(guó)內(nèi)因素的綜合作用下，我國(guó)中小企業(yè)生存環(huán)境空前嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭有所減緩，部分中小企業(yè)資金鏈開(kāi)始斷裂，少數(shù)中小企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)，今年以來(lái)，我國(guó)規(guī)模以上中小企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)6.7萬(wàn)家。中小企業(yè)發(fā)展特別是融資問(wèn)題已經(jīng)到了非解決不可的程度。
四、我國(guó)為中小企業(yè)服務(wù)的零售金融進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期
針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)普遍存在的融資難現(xiàn)狀，國(guó)家和各地政府部門(mén)正在積極創(chuàng)新和改進(jìn)金融制度，調(diào)整貨幣和財(cái)政稅收政策，努力為中小企業(yè)提供多元化政策支持，其中金融援助包括：
一是增加對(duì)中小企業(yè)的資金支持力度。增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款額度；提高金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)和居民個(gè)人提供的小額貸款上限；加大政府對(duì)中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)助；允許金融機(jī)構(gòu)小額貸款的利率上浮3個(gè)百分點(diǎn)，并由財(cái)政承擔(dān)上浮的利息等。
二是面對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的金融創(chuàng)新。在全國(guó)范圍內(nèi)，試行發(fā)行中小企業(yè)集合債，中小企業(yè)集體上市融資；批準(zhǔn)渤海等3批10家產(chǎn)業(yè)基金進(jìn)行試點(diǎn)，對(duì)特定行業(yè)和地區(qū)的生長(zhǎng)性中小企業(yè)提供資金。在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，第一次允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域：允許大企業(yè)開(kāi)辦小額貸款公司，利用股本金和從銀行融入的資金向中小企業(yè)貸款；允許民間資本在銀行主導(dǎo)條件下，開(kāi)設(shè)具有全部銀行職能的村鎮(zhèn)銀行，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)提供微型貸款和其他金融服務(wù)。
另外，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期強(qiáng)勁增長(zhǎng)的背景下，為中小企業(yè)服務(wù)的國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)也已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)。銀行、投資公司、產(chǎn)業(yè)基金、擔(dān)保公司、典當(dāng)公司、保險(xiǎn)公司，各種資信、評(píng)估、會(huì)計(jì)、法律、咨詢(xún)、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入已經(jīng)使許多中小企業(yè)受益。
五、建立沈陽(yáng)中小企業(yè)金融服務(wù)區(qū)非常必要而且條件成熟
響應(yīng)遼寧省政府建立東北區(qū)域金融中心的規(guī)劃，遼寧裝備投資管理有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)遼寧裝備投資）建議：以遼寧省和沈陽(yáng)市政府共同批準(zhǔn)建立的沈陽(yáng)中小企業(yè)上市培育基地（簡(jiǎn)稱(chēng)沈陽(yáng)培育基地）為平臺(tái)，以遼寧裝備投資和其香港合作伙伴——實(shí)德環(huán)球集團(tuán)，共同組建的實(shí)德環(huán)球基金管理公司（實(shí)德基金管理）和實(shí)德環(huán)球遼寧中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)基金為核心資源，在全國(guó)率先建立沈陽(yáng)中小企業(yè)金融服務(wù)區(qū)（簡(jiǎn)稱(chēng)中小金融區(qū)）。以中小金融區(qū)為硬件設(shè)施和有形載體，在全國(guó)率先建立沈陽(yáng)中小企業(yè)金融服務(wù)示范體系。
按照政府搭臺(tái)，企業(yè)唱戲，市場(chǎng)運(yùn)作和誰(shuí)投資，誰(shuí)經(jīng)營(yíng)，誰(shuí)受益的原則，在遼寧省和沈陽(yáng)市政府的支持下，中小金融區(qū)的策劃、招商、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和收益分配，由遼寧裝備投資和香港實(shí)德環(huán)球共同組建項(xiàng)目公司負(fù)責(zé)。項(xiàng)目公司與國(guó)內(nèi)外相關(guān)金融、企業(yè)合作，可以靈活采用直接或者間接融資等方式，為方便投資者獲利退出，項(xiàng)目公司最終以上市為目標(biāo)。
中小金融區(qū)初步選址在大東區(qū)，立足沈陽(yáng)、發(fā)展遼寧、輻射東北。在沈陽(yáng)，中小金融區(qū)將與北站金融區(qū)形成互補(bǔ)關(guān)系，北站金融區(qū)為全社會(huì)服務(wù)，以為大企業(yè)提供金融服務(wù)為主，是東北地區(qū)的批發(fā)金融集結(jié)區(qū)；中小金融區(qū)則以為廣大中小企業(yè)提供金融服務(wù)為特色，是東北地區(qū)的零售金融集結(jié)區(qū)。
中小金融區(qū)兼有直接融資和間接融資兩大功能，將為企業(yè)提供全方位、一站式服務(wù)。專(zhuān)門(mén)幫助中小企業(yè)破解融通資金難、信用程度低、財(cái)務(wù)成本高等金融難題。在遼寧裝備投資、沈陽(yáng)培育基地、實(shí)德基金管理公司和中小企業(yè)基金進(jìn)區(qū)的基礎(chǔ)上，近期，項(xiàng)目公司將凝聚金融和非金融業(yè)資源，重點(diǎn)設(shè)立或者引進(jìn)四類(lèi)金融機(jī)構(gòu)：
在直接融資方面，重點(diǎn)引進(jìn)產(chǎn)業(yè)基金和投資公司，主要為市場(chǎng)前景的科技型中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資金，為成長(zhǎng)性好的中小企業(yè)提供股權(quán)融資，為準(zhǔn)備上市的中小企業(yè)提供上市輔導(dǎo)和上市融資等服務(wù)。
在間接融資方面，按照國(guó)家最新發(fā)布的金融政策，設(shè)立和引進(jìn)小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司由大企業(yè)設(shè)立，用股東資金和從銀行融入的資金為中小企業(yè)提供50萬(wàn)元以下貸款。村鎮(zhèn)銀行具有完整的銀行功能，由銀行和企業(yè)共同設(shè)立，主要為村鎮(zhèn)中小企業(yè)提供5萬(wàn)元以下貸款和其他金融服務(wù)。
以上述四類(lèi)機(jī)構(gòu)為依托，中小金融區(qū)歡迎國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行、券商、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，評(píng)級(jí)評(píng)估、會(huì)計(jì)審計(jì)、律師公證、擔(dān)保、咨詢(xún)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)外大企業(yè)、財(cái)務(wù)公司、企業(yè)集團(tuán)、企業(yè)協(xié)會(huì)等企業(yè)組織入?yún)^(qū)辦公。
有形的中小金融區(qū)與無(wú)形的中小企業(yè)金融服務(wù)示范體系互相結(jié)合，通過(guò)一系列制度創(chuàng)新、制度安排和信息集合將具有六大功能：
一是在全國(guó)率先為中小企業(yè)提供全方位各種直接和間接金融服務(wù)體制和機(jī)制，在國(guó)家法律和政策允許的范圍內(nèi)，不斷創(chuàng)新為中小企業(yè)服務(wù)的金融工具，力求從根本上逐步解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。這是總的核心功能
二是在全國(guó)率先建立全面規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)行為的體制和機(jī)制，為中小企業(yè)建立一道集體識(shí)別各種金融機(jī)構(gòu)的屏障，讓騙子公司傾家蕩產(chǎn)，并建立騙子公司不能第二次行騙的機(jī)制。
三是在全國(guó)率先建立全面規(guī)范中小企業(yè)的融資行為的體制和機(jī)制，把他律為主的體制轉(zhuǎn)為自律和互律為主的體制，為金融機(jī)構(gòu)建立一道集體識(shí)別中小企業(yè)信用情況的屏障，提高信用規(guī)范的效力，減少信用規(guī)范的成本。提高違約中小企業(yè)及其互保企業(yè)集體的財(cái)務(wù)成本，并建立違約中小企業(yè)不能獲得第二次融資的機(jī)制。
四是在全國(guó)率先建立全面防范和處理中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的體系和機(jī)制，把第三方保險(xiǎn)為主的體制轉(zhuǎn)為中小企業(yè)互相保險(xiǎn)為主的體制，互相保險(xiǎn)在國(guó)外具有20% 的市場(chǎng)份額，要提高對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見(jiàn)性，并建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。
五是為國(guó)家探索在不同宏觀條件下，在不同經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，各級(jí)政府為中小企業(yè)提供金融支持和處理中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的制度和政策安排，實(shí)現(xiàn)處理中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融經(jīng)濟(jì)調(diào)控的有機(jī)結(jié)合。
六是探索為大企業(yè)服務(wù)的批發(fā)金融體系與為中小企業(yè)服務(wù)的零售金融互相配合聯(lián)系的體制和機(jī)制。從根本上改變我國(guó)目前批發(fā)金融嚴(yán)重過(guò)剩，大企業(yè)資金大量閑置；零售金融嚴(yán)重不足，中小企業(yè)資金匱乏的格局。
中小金融區(qū)集聚和整合為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的各種金融、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，在實(shí)踐中建立新的規(guī)章制度，將形成系統(tǒng)配套的零售金融制度體系。
由于中小金融區(qū)具有集聚和整合為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的各種金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，形成系統(tǒng)配套的零售金融體系的作用，需要各級(jí)政府給予必要的支持。
（作者單位：
吳野松 遼寧省中小企業(yè)廳廳長(zhǎng)；
朱濟(jì)全 遼寧裝備投資管理有限公司董事長(zhǎng)、總裁，沈陽(yáng)中小企業(yè)上市培育基地主任；
薛克儉 遼寧裝備投資管理有限公司副總裁，沈陽(yáng)中小企業(yè)上市培育基地副主任）
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